议事苑 | 苏州,正成为“数字金融创新标杆”城市
2022-09-26 08:43

金融是实体经济的血脉,是经济发展的“晴雨表”,社会稳定的“压舱石”。

作为全球工业大市的苏州,其背后也必然离不开金融服务“软实力”的支持。如何为金融和实体经济寻找更为紧密的结合点,构建促进产业创新集群发展的最优金融生态,苏州从未停下探索的脚步。

2019年,全国首个小微企业数字征信实验区、金融科技创新监管、数字人民币等三项重要创新试点陆续“落户”苏州。创新试点优势叠加,让苏州正式开启探索数字金融创新发展“奔跑”模式。

岁月峥嵘已三载,这份“数字金融创新试点”答卷成绩如何?一场长三角地区数字金融盛会亮出了答案。

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9月19日,第二届长三角数字金融产业创新周开幕式暨苏州市金融支持产业创新集群发展大会在苏州相城举行。签约9只基金,规模超460亿元;设立科技创新协同发展基金,整体规模300亿元;签约20个项目,授信总规模超540亿元……高位推进、靶向发力,一座数字金融创新标杆城市正在“冉冉升起”!

数字人民币加速融入百姓生活

对公场景、政府场景全面应用

数字人民币研发、试点的出发点和落脚点,正是服务实体经济和便利百姓民生。

“碰一碰”付款、AI无感加油、坐公交地铁、看电影……一个全新的数字经济时代已经到来,数字人民币这种新型支付方式正在加速融入百姓生活的方方面面。而在苏州,不少市民早已对数字人民币的使用流程“驾轻就熟”。

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数字人民币在苏州这个试点城市有多“火爆”?会上,一组数据就展现得淋漓尽致。截至今年8月末,苏州全市开通个人钱包3003万个,对公钱包168万个,累计交易5464万笔,交易金额362.8亿元,交易金额、个人钱包数量、首创场景数量等各项核心指标位居试点城市前列。目前,苏州全市的数字人民币商户已增加到33万户。水、电、燃气费、通讯费、有线电视费等生活领域的应用逐步扩展,本年累计交易金额6612万元。苏州公交、轨交已实现数字人民币购票乘车的全覆盖,本年交通领域累计数字人民币交易笔数55.8万笔。

数字人民币APP在更新,数字人民币应用场景也在不断创新。对公场景、政府场景的全面应用是今年以来苏州数字人民币试点工作的最大亮点。目前,试点场景遍布苏州全域,覆盖24个行业大类,共落地应用场景85万个。截至8月末,今年苏州全市新开立对公钱包10.55万个,全市规上企业开通率高达85%。

从率先在全国对公务员发放数字人民币交通补贴,到落地全国首笔数字人民币支付工程款项,从首创实现数字人民币在线支付不动产登记费,到发放全国首例数字人民币股金、数字人民币奖补资金,苏州实现了众多对公场景的“首单”落地。与此同时,银行贷款和保险领域不断突破也是苏州数字人民币创新试点的热点。

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“苏州数字人民币试点氛围好,应用场景多,相关工作取得了很多成绩。相关部门也非常重视苏州,并在此设立了不少专门机构,这也是我们为什么会选择苏州作为全国4个城市之一,设立首批数字人民币场景建设中心。”中国银行数字货币办公室首席业务经理李欣介绍,中国银行按照“总行主建、区域主战”的思路落实数字人民币建设,设立数字人民币场景建设中心可有效衔接总行、区域两个环节,“接下来,中国银行数字人民币场景建设中心(苏州)将聚焦场景生态建设、模式创造推广、融合与价值提升三大目标,建成‘辐射全国的金融科技创新服务中心’。”

人民银行副行长范一飞表示,数字人民币在支撑经济发展,提升金融普惠水平,提高货币和支付体系运行效率等方面潜力巨大。下一步,对于开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地,人民银行将适时推动试点范围逐步扩大到全省。

政府“搭台”+市场“唱戏”

全市域全领域推进数字人民币试点

数字人民币在数字经济时代蕴含着巨大的发展潜力,也是数字金融发展的重要环节和基础。

在苏州,将有更多数字人民币应用场景值得被期待!锚定新目标,发力全覆盖,实现新作为。苏州将坚持政府“搭台”加市场“唱戏”的双轮驱动模式,全力推动数字人民币在苏州市全市域、全领域试点应用,以场景开放推动试点示范、以深化试点扩大先发优势、以产业集聚形成生态体系,推动数字金融发展迈上新台阶。

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会上,苏州市发布《苏州市深入推进数字人民币试点行动方案》:推动民生服务领域场景覆盖,重点围绕与群众生活密切相关的民生服务缴费等高频场景拓展应用覆盖;推动数字人民币在财政税务全领域应用,试点推广对企业奖补资金使用数字人民币发放;探索推动企业在对公业务中使用数字人民币,形成数字人民币在对公支付领域的规范,促进钱包体系与企业账户体系融合发展。

探索更多数字人民币应用场景创新,苏州高新区首当其冲,率先实现传统产业与数字人民币试点的有机结合。近日,作为国家级“非物质文化遗产苏绣生产性保护示范基地”,苏州高新区内苏绣小镇与苏州苏高新数字经济产业发展有限公司合作打造的全国首个刺绣数字云平台“云上苏绣小镇”已正式上线数字人民币支付功能并完成首单,实现了数字人民币在传承和推广国家级非物质文化遗产线上场景中的首例应用。

数字人民币在金融应用场景实现多领域“破冰”,真正实现金融科技创新为经济社会发展注入强大动能。

同样在会上发布的《关于推进苏州市数字金融产业发展的意见》也对建设数字人民币基础设施提出了更高目标。《意见》要求进一步完善数字人民币基础设施体系,推动人民银行长三角数字货币研究院、长三角金融科技有限公司在苏州开展更多“首创”试点,加快集聚数字人民币试点关联企业。

苏州市将努力集聚一批数字金融相关主体,形成数字金融产业加速发展的良好态势,加快建设数字金融创新标杆城市。到2025年,金融机构数字化转型取得明显成效,在苏持牌金融机构均实现系统内数字金融相关功能性总部、金融科技子公司或创新实验室落户苏州。在苏州全市建成2个全国领先的数字金融集聚区,集聚超过1000家数字金融企业,培育2至3家估值超百亿级的数字金融龙头企业。

超300家数字金融企业在苏州聚集

苏州所积累的竞争优势持续凸显

如今的苏州,已然成为全国金融试点改革创新的中坚力量,为全国金融改革提供了“苏州经验”。

苏州是如何做到的?其实用4个字便可概括:敢为人先。从“张家港精神”到“昆山之路”,从“园区经验”到“开放高地”,无一不是“拼闯”的结果,无一不是敢为人先的探索。

其实,早在2018年,苏州就率先出台《苏州市金融科技发展规划(2018-2022)》,提出打造金融科技产业生态链,建设金融科技应用体系,推动金融科技在金融领域得到广泛应用,金融科技企业实现集群式发展,金融科技产业成为苏州新的经济增长极。2021年,《苏州市金融业发展“十四五”规划》提出打造数字金融创新标杆城市,积极融入数字化发展大局,前瞻性完善与数字金融创新发展相适应的监管体系和基础设施,在数字普惠金融服务创新、数字人民币应用创新方面树立标杆。

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近年来,苏州数字金融产业蓬勃发展,逐步在长三角形成了数字金融产业发展优势。目前,长三角数字货币研究院、长三角金融科技有限公司、长三角数字金融数据中心三大数字人民币国家级平台先后落户苏州,苏州已集聚包括中银金科(苏州)、建信金科(苏州)等超300家数字金融企业。

奔跑在“数字金融创新”赛道,苏州所积累的竞争优势持续凸显。持牌金融机构292家,超20家金融科技创新中心或实验室在苏州启动运营。央行长三角金融科技公司已落户苏州,部分法人持牌金融机构也在积极布局数字金融子公司,不断提升创新能力,中国银行、民生银行、江苏银行等多家银行在苏州设立数字金融创新机构。“新注册成立的数字金融企业数量明显增加,发展势头良好。”苏州市金融监管局相关负责人表示,今年以来,中国银行数字人民币场景建设中心(苏州)、江苏银行智数研究院、民生银行数字人民币应用创新实验室、宁波银行科创金融中心、南京银行数字人民币创新实验室、浙商银行数字人民币创新应用实验室等数字人民币创新型机构落户苏州。

伴随着一大批具备成长潜力的数字金融创新企业被苏州“吸引”,在苏州聚集,苏州数字金融产业生态进一步完善,数字金融企业提供的产品和服务越发丰富,目前已涵盖在线支付、自助终端、智能监控、大数据分析、业务交易、信息安全管理等等,与金融机构形成良性互动。

以金融创新服务科技创新

以数字金融服务数字经济

金融既是产业创新集群建设的重要支撑,也是打造产业创新集群的重点领域。当天会上,苏州定下了一个目标:数字金融创新标杆城市。

在苏州大力发展数字金融的同时,充分发挥苏州获批全国唯一的小微企业数字征信实验区优势,不断加大金融支持产业创新集群发展的力度。

聚焦政策引领,厚植创新土壤。今年5月,苏州出台《苏州市金融支持产业创新集群发展的工作意见》,聚焦电子信息、装备制造、生物医药、先进材料四大主导产业,进一步加大金融支持力度,助力高水平构建具有苏州特色的产业创新集群。充分发挥金融特别是资本市场作用,推动金融与创新深度融合,全力打造支持产业创新集群全链条、全周期发展的金融服务体系,加快形成苏州作为创业投资最佳首选地的市场认知和行业品牌,积极构建促进产业创新集群发展的最优金融生态。

《工作意见》明确提出,到2025年年末,苏州全市产业创新集群企业金融服务覆盖面有效提升,获得融资户数超10000户,累计融资规模超10000亿元,首贷户数、信用贷款比重稳步增长;多层次股权投资基金体系逐步完善,在中基协登记的基金管理人管理规模超7000亿元;企业利用资本市场做强做优扎实推进,新增科技上市公司100家以上,上市公司总数超300家。

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苏州正以前所未有的勇气和韧劲,以更昂扬的奋进姿态,敢为人先闯新路,推动苏州高质量发展行稳致远。奋时代之潮,擘画“世纪蓝图”,当好全省经济“压舱石”。

未来,苏州的“数字金融发展”道路该怎么走?“苏州将依托东沙湖基金小镇、苏州金融小镇、苏州湾创投基地以及苏州古城等载体,引育各类股权投资机构、私募基金等,完善覆盖企业全生命周期的综合金融服务体系。”江苏省委常委、苏州市委书记曹路宝说,苏州将积极推动金融业数字化转型,不断深化金融创新成果在先进制造、数字经济等领域的拓展应用,以金融创新服务科技创新、以数字金融服务数字经济。苏州将加快全市推广数字人民币试点,积极在C端、B端、G端搭建更多应用场景,加快形成产业化优势;持续招引优质资源,推动数字人民币产业链纵向延伸和横向拓展,将试点优势转化为数字金融产业创新集群发展优势。

议事员:扬子晚报/紫牛新闻记者 张添翼

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